Qu’est-ce que l’assurance à court terme ? Couvrant toutes les bases

L’assurance à court terme est un must pour quiconque possède une voiture, une maison, un bateau, voyage souvent ou a une entreprise. Étonnamment, à propos de 70% des voitures sur les routes d’Afrique du Sud ne sont pas assurées.[1] Que se passerait-il si vous conduisiez une voiture non assurée et que vous aviez un accident ? Et si votre magnifique maison brûle ? Vous devrez probablement payer les dommages causés de votre propre poche. Avez-vous un pécule caché quelque part pour vous couvrir contre une circonstance imprévue comme celle-ci ? Si vous le pouvez, super. Mais si tu ne peux pas, Appel direct vous suggérons de lire la suite.

Vous pouvez éviter d’avoir à payer ces dépenses supplémentaires en prenant assurance à court terme. Les compagnies d’assurance comme Dialdirect proposent diverses assurances à court terme pour répondre à vos besoins. Dans cet article, vous apprendrez ce qu’est l’assurance à court terme et ses avantages, les différents types de polices d’assurance à court terme que vous pouvez obtenir, en quoi l’assurance à court terme diffère de l’assurance à long terme et comment fonctionne l’assurance à court terme.

Qu’est-ce qu’une assurance courte durée ?

L’assurance à court terme est une police que vous avez souscrite auprès d’un assureur et comprend tous les types d’assurance à l’exception de l’assurance-vie (assurance à long terme). La politique est valide pour une période de temps limitée et couvre des domaines tels que assurance voiture, assurance entreprise, assurance habitationassurance voyage et assurance animaux de compagnie.

Personne ne peut prédire ce qui se passera demain. Par exemple, qui savait combien d’accidents de voiture se produiraient entre décembre 2021 et janvier 2022 ? Votre maison pourrait être ravagée par un incendie ce soir ou être inondée pendant la saison des pluies. Lorsque de telles choses se produisent, vous pouvez perdre votre maison et vos biens matériels.

Pourriez-vous vous permettre de réparer votre voiture si vous étiez impliqué dans une collision? Seriez-vous capable de reconstruire votre maison si elle brûlait ou de remplacer le contenu de votre maison ? Pour beaucoup, la réponse est non car ils n’ont pas de police d’assurance à court terme.

L’assurance à court terme est un garde-fou financier contre les malheurs inattendus où votre assureur paiera les réparations ou le remplacement, ou une somme forfaitaire en espèces, si vous faites une réclamation contre une police d’assurance à court terme. Le type de paiement que vous recevrez dépendra du type d’assurance à court terme que vous avez. En un mot, l’assurance à court terme répare ou remplace vos biens de valeur, comme une voiture ou une maison, et aide à financer les dettes imprévues que nous ne pouvons pas nous permettre de payer nous-mêmes.

Quelle est la différence entre une assurance longue durée et une assurance courte durée ?

L’assurance à court terme couvre les biens, comme votre maison, vos véhicules, vos appareils électroménagers, etc. Les primes changent chaque année ou lorsque votre situation change. Par exemple, si vous avez une voiture assurée et que vous l’échangez contre une nouvelle, vous devrez souscrire une nouvelle police d’assurance automobile. En revanche, l’assurance longue durée est associée aux soins de longue durée, comme le décès, l’invalidité ou la retraite. Les primes restent relativement constantes pendant toute la durée de la police. Contrairement à l’assurance à court terme, l’assurance à long terme vous couvre financièrement, vous ou votre famille, en cas de décès, d’invalidité ou de retraite.

Quels sont les exemples d’assurance à court terme?

L’assurance à court terme se présente sous plusieurs formes, notamment l’assurance habitation, l’assurance automobile, l’assurance habitation, l’assurance bâtiment, l’assurance du contenu de la maison et l’assurance des biens transportables.

• Assurance automobile: L’assurance automobile ou automobile vous couvre financièrement si vous subissez des dommages, le vol ou la perte de votre voiture, moto, remorque, motomarine ou caravane.
• Assurance ménage: Il s’agit d’une assurance qui vous protège contre la perte, le vol ou la détérioration du contenu de votre maison, y compris votre smart TV, vos meubles et un générateur que vous utilisez pour gérer le délestage.
• Assurance bâtiment: Votre maison est sans doute l’actif le plus important et le plus cher. Vous pouvez vous protéger au cas où il serait endommagé par des événements comme un incendie, une inondation ou un tremblement de terre.
• Assurance biens transportables: Ce type d’assurance vous couvre contre le vol, la perte ou l’endommagement accidentel de votre smartwatch, smartphone, alliance ou tout autre objet portable de valeur.

L’assurance longue durée et ses exemples

Seriez-vous en mesure de couvrir vos frais de subsistance au cas où vous deviendriez invalide ou que vous prendriez votre retraite ? Environ la moitié des Sud-Africains n’ont pas de fonds de retraite.[2] Étonnamment, six personnes sur dix accumulent suffisamment d’argent de retraite pour couvrir seulement six mois de frais de subsistance.

Votre situation n’a pas à être ainsi; vous pouvez vous protéger et protéger vos proches avec un fonds de retraite adéquat, une forme d’assurance à long terme. Lorsque vous prenez votre retraite, que vous êtes invalide temporairement ou définitivement ou que vous décédez, votre assureur vous verse un montant forfaitaire qui peut servir à payer vos frais de subsistance, vos dettes ou à rénover votre maison.

Voici quelques exemples courants d’assurance à long terme :

• Assurance-vie: Une police qui fournit une somme forfaitaire à votre famille en cas de décès et qui peut être investie, utilisée pour régler une dette ou couvrir les dépenses courantes.
• Caisse de prévoyance: Un pécule de retraite que vous construisez en versant des cotisations fréquentes (souvent mensuelles) à votre employeur. Lorsque vous prenez votre retraite, vous recevez un tiers de votre argent en espèces et les deux tiers restants sous forme de revenu régulier, souvent mensuel.
• Politique handicap: Une assurance qui verse une somme forfaitaire si vous devenez temporairement ou définitivement invalide. Vous pouvez utiliser cet argent pour couvrir les frais de subsistance, les thérapies ou en investir une partie.
• Couverture santé ou assurance: Une assurance qui rembourse les frais médicaux en cas de maladie. Certains frais pris en charge par l’assurance maladie comprennent les frais d’hospitalisation ou de consultation médicale.

Pour avoir l’esprit tranquille et prendre soin de vos proches, il vaut la peine d’investir dans une assurance à court terme et à long terme. Lorsque vous êtes impliqué dans un accident, que vous endommagez la voiture de quelqu’un ou que vous devenez invalide, vous n’aurez pas à emprunter de l’argent pour couvrir les dépenses et responsabilités requises.

Comment fonctionne l’assurance courte durée ?

Dans l’assurance à court terme, l’assuré paie une prime mensuelle en fonction de son profil de risque individuel. Les compagnies d’assurance déterminent le profil de risque d’une personne en fonction de divers facteurs.

Si vous souscrivez une assurance automobile, une compagnie d’assurance comme Dialdirect utilisera votre âge, l’emplacement de votre voiture pendant la journée et la nuit, votre expérience de conduite et vos antécédents d’accidents pour estimer votre profil de risque.

Une personne à haut risque peut s’attendre à payer une prime plus élevée que quelqu’un qui a un risque moindre. Le risque, dans ce cas, signifie la probabilité de provoquer un accident de voiture.

Chez Dialdirect, votre prime dépendra également du type d’assurance véhicule que vous souscrivez. Les options disponibles comprennent une couverture complète, une couverture au tiers uniquement, une assurance complète pour les voitures tout-terrain et une assurance au tiers, contre l’incendie et le vol.

Il est conseillé de réfléchir et d’évaluer vos besoins lorsque vous souscrivez une police d’assurance à court terme. Parlez à un courtier pour discuter de vos options.

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Sources:

[1] News24 : 70% des Sud-Africains n’ont pas d’assurance

[2] BusinessTech : nombre de départs à la retraite choquants pour l’Afrique du Sud