L’Inter considère l’inscription au Nasdaq comme un tremplin vers les États-Unis

La super application offre une porte d’entrée numérique pour une gamme d’activités – de la banque et de l’investissement à l’assurance, peer-to-peer (P2P) et au-delà.

Dans une interview avec Karen Webster de PYMNTS, Joao Vitor MeninPDG de Inter&Co.a déclaré à Webster que l’introduction de la super application du Brésil – en fait, selon lui, la première super application de l’Occident – aux États-Unis a une stratégie à plusieurs volets.

L’application Inter, comme les super applications trouvées ailleurs dans le monde, peut n’avoir qu’un seul écran, mais il y a une multitude de pièces mobiles, avec des microservices intégrés à l’arrière qui doivent être actualisés, mis à jour, peaufinés et affinés.

« La sauce secrète est la technologie », a-t-il déclaré.

Il se passe beaucoup de choses derrière cette technologie, a-t-il dit, passant à une analogie avec un restaurant – car, après tout, la sauce ne fait qu’une partie d’un repas : le plat peut être délicieux, mais le client n’est peut-être pas très conscient de ce qui se passe dans la cuisine.

Idéalement, a déclaré Menin, la super application devrait être une plate-forme agnostique qui offre quelque chose pour tout le monde, jeunes et moins jeunes, quel que soit leur revenu ou leur âge.

Construire la pyramide

En cours de route, a-t-il dit, la super application construit une «pyramide» d’interaction – à la base plus large se trouvent une multitude de services bancaires, se rétrécissant à un «niveau supérieur» d’offres plus spécialisées qui peuvent plaire aux personnes à valeur nette plus élevée.

Faites les choses correctement, et pour utiliser un exemple proposé par l’Inter, un consommateur pourrait éventuellement acheter un billet d’avion, transférer des dollars américains sur un compte international et payer les frais de voyage sans quitter l’application. Le consommateur qui commence par de simples relations bancaires, comme un compte de dépôt, passe ensuite aux investissements et, par exemple, aux hypothèques.

La liste

La conversation a eu lieu dans le contexte où Inter&Co. (maintenant simplement Inter) a inscrit ses actions de catégorie A sur le marché boursier du Nasdaq jeudi 23 juin.

Cela fait suite à l’acquisition d’Usend par l’Inter plus tôt cette année. Grâce à cet accord, Inter a élargi sa capacité à aider les utilisateurs à envoyer des paiements à l’étranger – dans ce cas, à plus de 60 pays – et à effectuer des transactions en dollars américains.

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À un niveau élevé, a-t-il dit, c’est le moment opportun pour inscrire des actions au Nasdaq – ce qui peut aller à l’encontre de la sagesse conventionnelle. Pour l’Inter, malgré la volatilité inhérente aux marchés, la demande pour avoir des actions disponibles aux États-Unis est là.

Comme Menin l’a dit à Webster, la société avait déjà des investisseurs internationaux dans sa «table de capitalisation» qui investissaient via des comptes de swap – un moyen peu pratique de constituer des avoirs dans la société. Il a postulé que les investisseurs seront également intéressés par l’Inter, même en dépit de la baisse générale des marchés.

« Les actions sont moins chères qu’elles ne l’étaient il y a encore quelques mois », a-t-il déclaré.

Il a souligné qu’Inter n’avait pas besoin d’exploiter les marchés pour obtenir des financements, notant que la société disposait déjà d’une solide base de capital et de capitaux propres et qu’en tant que banque, elle était déjà capitalisée bien au-delà des mandats de Bâle.

« Nous pouvons faire un suivi pour lever plus de fonds propres – si nous le voulons, mais nous n’en avons pas besoin. C’est à quel point nous sommes à l’aise dans notre capacité à continuer à développer notre activité malgré l’environnement macro », a déclaré Menin.

Cependant, Inter ne se contente pas de coter ses actions aux États-Unis, il vise également à étendre davantage ses activités sur ces côtes, après avoir obtenu une solide performance avec Banco Inter au Brésil.

« C’est une bonne transition – et c’est excitant de pouvoir réunir ces deux choses en même temps », a-t-il déclaré à propos de l’inscription et du lancement des opérations aux États-Unis.

La stratégie plus large

En clin d’œil à cette «pyramide» susmentionnée, l’Inter se concentre sur ses offres bancaires de base et transfrontalières aux États-Unis – principalement avec la population immigrée qui a adopté Usend avec enthousiasme – Menin a déclaré que la FinTech permet aux Brésiliens d’avoir des comptes américains, et ceux les titulaires de compte peuvent alors étendre leur relation avec l’Inter.

Les populations immigrées ont tendance à être mal desservies et, selon Menin, n’ont pas l’accès financier en place qui les aidera à mener leur vie financière quotidienne ou à créer leur entreprise. De cette façon, Inter améliorera son statut de super application en exploitant ses produits bancaires en combinaison avec les envois de fonds Usend.

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Au-delà des effets d’entraînement positifs de l’inclusion financière, pour l’Inter, il existe plusieurs voies de monétisation, comme l’a déclaré Menin : En tant qu’entité bancaire agréée aux États-Unis, il existe un revenu net d’intérêts provenant du portefeuille de prêts, ce qui se traduit par un couple de premier ordre.

Il y a des frais qu’Inter perçoit lorsque les consommateurs utilisent les plateformes d’investissement et d’assurance de l’entreprise. Les commerçants paient également des frais pour accéder à la plateforme d’Inter et distribuer leurs offres.

« Nous appelons tout cela notre paquet – et avec ce paquet, nous servons très bien nos consommateurs », a-t-il déclaré.

Dans le but d’acquérir de nouveaux clients, il a déclaré que l’Inter poursuivait et poursuivrait une stratégie omnicanal liée à la publicité numérique, au bouche à oreille, aux médias sociaux et à d’autres moyens de pollinisation croisée.

« Lorsque vous combinez les clients payants et les nouveaux clients, nous avons des coûts d’acquisition très faibles », a-t-il déclaré – une stratégie qui a aidé l’Inter à atteindre 20 millions de clients sans nécessiter beaucoup d’argent pour y arriver. Le taux de désabonnement est faible, a-t-il déclaré, et la valeur à vie du client augmente à mesure qu’il dépasse les services bancaires de base.

Pour l’avenir, la société basée au Brésil a ouvert des succursales en Californie et en Floride. En 2022 et au-delà, a-t-il déclaré, l’objectif sera la croissance du chiffre d’affaires et de la clientèle.

Réfléchissant à sonner la cloche, il a déclaré que « c’était vraiment quelque chose de spécial, une étape importante pour l’entreprise ».

Et maintenant, la super appli a une tête de pont sur de nouveaux rivages.

« En bas de la route, » prédit-il, « vous allez dire [of the super app] »Je vais utiliser Inter shopping, et plus tard je vais assurer ma carte… et plus tard, utiliser le forfait data et mobile… et ensuite investir sur la plateforme d’investissement. »

Comme Menin l’a dit à Webster: « Ça continue juste. »