Le Parlement européen est susceptible d’imposer une règle sur la crypto

Le Parlement européen pourrait bientôt décider d’approuver ou non une proposition visant à étendre une «règle de voyage» pour les entreprises de cryptographie qui inclurait pratiquement toutes les transactions. La règle de voyage est une règle anti-blanchiment d’argent (AML) qui s’applique également aux banques traditionnelles. Il oblige essentiellement les institutions financières à fournir certaines informations sur l’expéditeur et le destinataire dans une transaction, comme la date de naissance, l’identifiant ou le numéro de compte.

Le Parlement européen a proposé de supprimer un seuil de 1 000 euros en dessous duquel les échanges cryptographiques ne seraient pas obligés de collecter et de fournir ces informations. Cela signifierait que, s’ils étaient approuvés, les échanges cryptographiques devraient signaler chaque transaction cryptographique, quel que soit le montant. Ajinkya Tulpuleresponsable de la conformité chez bitFlyer, a déclaré à PYMNTS dans une interview que cette mesure semble excessive, mais qu’elle est néanmoins susceptible d’être approuvée.

« Beaucoup d’échanges ont fait pression contre cela, comme vous pouvez l’imaginer, mais d’après ce que j’ai entendu lors d’une conversation avec un député européen récemment, la majorité des députés sont favorables à la suppression du seuil. Ce ne sont donc pas de bonnes nouvelles », a déclaré Tulpule.

Pour la crypto, cela peut être un casse-tête, a-t-il déclaré. Cette mesure pourrait réduire certains des avantages d’être une technologie perturbatrice et de toujours faire face à toute la réglementation des services financiers traditionnels. Signaler chaque transaction, même pour un seul centime, avec toutes les informations habituellement requises, sera un défi, a noté Tulpule, mais il semble qu’un programme solide, robuste et automatisé de connaissance de votre client (KYC) soit la meilleure solution, si pas la seule solution, puisque les transactions cryptographiques peuvent avoir lieu 24h/24 et 7j/7.

« Pour la majorité des clients susceptibles de présenter un faible risque, nous pouvons automatiser l’intégration. Nous pouvons automatiser une collecte de données. Nous pouvons même automatiser la transmission des données et la vérification des données entrantes. »

Le problème, a déclaré Tulpule, est que si les entreprises doivent se conformer à la règle de voyage, il y aura certains moments où elles devront suspendre la transaction jusqu’à ce qu’un KYC complet soit effectué, ce qui entraîne une frustration pour les clients. Un défi supplémentaire pour les échanges cryptographiques pour se conformer à cette règle est que leurs actifs numériques ne sont pas toujours aussi traçables que les actifs traditionnels, et ils n’obtiennent pas l’offre de services de tiers que les dérivés financiers et les titres traditionnels ont. « Certaines pièces ne sont pas couvertes par les systèmes de surveillance des transactions », a déclaré Tulpule.

Bien que la règle soit bien intentionnée et nécessaire pour imposer des contrôles AML, Tulpule et d’autres acteurs du secteur s’interrogent sur l’impact que cela pourrait avoir sur les bourses réglementées de l’Union européenne qui devront respecter des règles plus strictes que les bourses non réglementées en dehors de l’UE.

Une autre règle importante, sans doute plus appréciée par l’industrie, est les marchés des actifs cryptographiques (MiCA), qui pourraient également être bientôt approuvés. Selon Tulpule, MiCA veut éviter l’arbitrage réglementaire entre les États membres et disposer d’une couche de réglementation harmonisée au niveau de l’UE. C’est une bonne chose, et cela aidera à obtenir un seul ensemble de règles à travers l’UE, affirme Tulpule. La loi est toujours en cours de négociation, et même si la majeure partie du texte a fait l’objet d’un accord entre les institutions de l’UE, quelques modifications peuvent être attendues avant l’approbation finale.

Concernant les modifications potentielles de dernière minute du texte, Tulpule a déclaré: «Ce que j’aimerais voir, c’est qu’une fois MiCA sorti, il permet aux bourses européennes réglementées qui ont eu la peine d’être réglementées d’au moins avoir leurs bases de clients ne pas obtenir anéantie par les échanges non réglementés de l’étranger.

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