Devriez-vous renoncer à l’assurance de location de voiture pour votre voyage en voiture ?

Les voyages en voiture sont déjà beaucoup plus chers qu’à la même période l’an dernier, compte tenu du prix de l’essence, de la nourriture, de l’hébergement et d’une voiture. Le prix d’une voiture à elle seule a augmenté de 64 % pour les locations entre le 7 avril et le 26 mai, à 81 dollars par jour en moyenne, par rapport à la même période en 2019, selon la société de réservation Kayak. Pour l’été (du 27 mai au 6 septembre), le prix moyen est de 101 $ par jour, soit une augmentation de 67 % par rapport à la même période en 2019.

L’assurance de location – d’environ 8 $ à 90 $ par jour en moyenne avec Hertz, par exemple, selon le niveau de couverture – ajoute une dépense supplémentaire. Certains conducteurs peuvent ignorer l’assurance de location en trouvant une couverture auprès de leur assurance automobile ou de leur carte de crédit existante. Mais beaucoup ne le peuvent pas. Ils doivent décider de renoncer ou d’accepter la politique d’une société de location – une décision cruciale qui vous coûte un peu maintenant et vous fait économiser des milliers de dollars en cas d’accident.

Ici, les professionnels de l’assurance expliquent ce qu’il faut rechercher et ce qu’il faut faire lorsqu’il est temps de décider d’acheter ou non une police.

Suis-je d’accord pour renoncer à l’assurance de location si j’ai ma propre police d’assurance automobile ?

Pas nécessairement. Votre assurance auto vous suivra jusqu’à votre location, mais vous n’êtes peut-être pas aussi protégé que vous le pensez.

Si vous possédez une voiture plus ancienne, vous ne payez peut-être que pour une couverture de responsabilité minimale. Cela vous protège si quelqu’un est blessé ou si ses biens sont endommagés dans un accident que vous causez. Cela ne couvre pas la réparation de votre propre voiture. Les réparations d’une location ne seraient pas non plus couvertes par votre assurance, déclare Janet Ruiz, porte-parole de l’Insurance Information Institute.

Les mots clés à rechercher sur votre police sont collision et couverture complète, explique Staci Lee, directrice principale des produits automobiles chez Farmers Insurance. L’assurance collision couvre les dommages qui surviennent à votre voiture lorsqu’elle entre en collision avec un autre véhicule, heurte un objet tel qu’un poteau téléphonique ou n’implique que votre voiture, comme lorsqu’elle se renverse. L’assurance complète couvre les dommages résultant d’autres types d’incidents, tels que le vol, les inondations ou les incendies.

Si vous louez votre voiture ou possédez une voiture plus récente avec un prêt, vous payez probablement déjà pour tous les dommages et collision, dit Mme Ruiz, et vous pourriez bien refuser la politique de la société de location. Elle renonce elle-même à l’assurance de la voiture de location.

« J’ai une assurance automobile décente et je ne ressens pas le besoin d’un supplément, ce qui vous permet d’économiser pas mal d’argent sur les locations », dit-elle.

Vous devriez également vérifier si votre police couvre les frais administratifs, y compris le remorquage et la perte de jouissance. Une société de location pourrait vous facturer, par exemple, pour le temps qu’une voiture est dans le magasin en train d’être réparée, explique Mme Lee.

Mes primes d’assurance augmenteront-elles si j’ai un accident ?

Un accident dont vous êtes responsable affectera votre police comme si vous conduisiez votre propre voiture, dit Mme Lee. Certaines personnes paieront pour la politique de la société de location afin d’éviter ce résultat.

Et si je ne possède pas de voiture ? Ma carte de crédit pourrait-elle me couvrir ?

Votre carte de crédit peut offrir un certain niveau de protection si vous l’utilisez pour payer la location.

American Express inclut une assurance perte et dommages pour les voitures de location sur toutes ses cartes de consommation et d’affaires américaines, et la plupart des cartes Visa offrent un certain degré d’assurance collision. Les deux sociétés indiquent que les titulaires de carte doivent contacter directement leur émetteur pour connaître la disponibilité, la couverture et les conditions générales spécifiques.

Discover a mis fin à son assurance de location de voitures en 2018, selon un porte-parole de l’entreprise.

Que faire si mes valises sont endommagées ou volées dans la voiture ?

C’est là que votre assurance habitation ou locataire pourrait intervenir, dit Mme Ruiz. Si vous n’avez pas d’assurance de biens personnels, une assurance de location de voiture pourrait couvrir ces pertes.

Existe-t-il d’autres options que de payer la politique de la société de location ?

Les assureurs tiers tels qu’Allianz et Bonzah offrent une couverture supplémentaire, souvent pour un prix inférieur à celui que vous paieriez au comptoir de location.

Le plan d’Allianz est de 11 $ par jour civil en moyenne, ce qui est généralement inférieur à des produits similaires proposés au comptoir de location de voitures. Les ventes sont en hausse de 30% par rapport aux deux premiers mois de 2019, indique le porte-parole Daniel Durazo.

Et si j’utilise un service d’autopartage ?

Votre première étape devrait toujours être de vérifier auprès de votre assurance et de vos fournisseurs de cartes de crédit pour évaluer votre couverture existante, dit Mme Ruiz. Vérifiez ensuite ce que propose le service d’autopartage.

Certaines compagnies incluent les frais d’assurance dans le prix de base. Turo a une assurance responsabilité civile intégrée et la possibilité de choisir différents niveaux de protection qui couvrent les dommages physiques à la voiture, selon une porte-parole.

Cette histoire a été publiée à partir d’un flux d’agence de presse sans modifications du texte