Open Banking et l’avenir des paiements – entretien avec Volt


Tom Greenwood, fondateur et PDG de Volt, discute de l’Open Banking et de l’avenir des paiements

Tom, où en sommes-nous avec Open Banking ?

Ce qui était une infrastructure PSD2 naissante s’est rapidement développé et est devenu un acteur important du marché, en ce qui concerne les paiements directs et de compte à compte (A2A). L’infrastructure d’Open Banking continue d’être améliorée de manière générale et cohérente. Le nombre de transactions augmente de façon exponentielle.

Les grandes marques s’engagent dans la discussion sur les paiements d’Open Banking et manifestent un grand intérêt. Ils veulent tous la même chose ; pour tirer parti des avantages d’un service de paiement plus rapide, plus simple et plus sécurisé.

Le développement de nouvelles normes dans l’Open Banking est également central à l’heure actuelle. Au Royaume-Uni, l’Autorité de la concurrence et des marchés a récemment annoncé le mandat de paiement récurrent variable (VRP) pour le balayage. Il s’agit d’une évolution importante du cadre réglementaire de l’Open Banking, et nous nous attendons à un fort impact.

Pouvez-vous nous en dire plus sur VRP ?

VRP change la donne. C’est essentiellement l’équivalent Open Banking de la carte enregistrée.

Dans le modèle VRP, un acheteur fournit certains paramètres à sa banque qui remplacent le besoin d’authentification forte du client (SCA) sous la forme d’un mécanisme de bénéficiaire de confiance. Cela offre finalement une expérience de paiement en un seul clic pour les paiements Open Banking.

Nous nous attendons à ce que VRP soit perturbateur. Particulièrement aux prélèvements qui sont un moyen de paiement archaïque avec une interface d’exploitation difficile et des délais de règlement lents. Le VRP prévoit la même fonction sous-jacente dans les paiements récurrents d’un montant variable sur un consentement de longue durée.

Le VRP a été mandaté pour le balayage uniquement – entre des comptes du même nom ou un scénario de paiement « moi-à-moi » – mais nous nous attendons à ce que cela s’ouvre dans le cadre d’un service API commercial ou premium et d’un mécanisme d’authentification délégué.

Comment inciter les consommateurs à adopter les paiements A2A en caisse ?

Avec l’entrée en vigueur des exigences SCA sur les transactions par carte des deux côtés de la Manche, l’expérience de paiement par carte devient plus lourde, tandis que les paiements Open Banking deviennent plus pratiques.

Comme nous le savons, les paiements A2A offrent un règlement en temps réel et éliminent la fraude par carte, et alors que les entreprises adoptent une nouvelle façon de travailler plus numérique, il y a une forte impulsion derrière l’adoption de ce nouveau mécanisme de paiement. Nous sommes convaincus que la forte acceptation du marché que nous constatons déjà continuera de s’accélérer.

L’une de nos convictions fondamentales chez Volt est que les paiements en temps réel deviendront la nouvelle norme. Les consommateurs, comme les entreprises, l’exigeront en plus de la sécurité et de la commodité. Open Banking et A2A offrent les trois.

Quel rôle jouent les codes QR dans le futur des paiements ?

Un important. Nous connaissons l’importance des codes QR en Asie depuis un certain temps. Cela n’a pas été le cas sur les marchés plus occidentaux, mais nous pensons que ce le sera à l’avenir.

Deux facteurs sont en jeu ici : d’abord, l’utilisation du code QR comme point de communication technique de base, qui s’accélère à travers le monde. Deuxièmement, son interopérabilité signifie que, dans une société de plus en plus sans contact, le code QR deviendra le pivot de l’expérience de paiement.

Chez Volt, nous avons développé une solution de code QR qui permet le lancement d’un paiement Open Banking et qui invoque un flux d’authentification découplé – sur mobile utilisant généralement la biométrie, ce qui offre une expérience plus rationalisée.

Nous avons vu de plus en plus de codes QR pendant la pandémie dans les restaurants et les détaillants, et nous prévoyons que cette tendance à l’adoption accrue se poursuivra sérieusement.

Les paiements ouverts deviendront-ils le prochain moyen de paiement omniprésent dans le monde ? Quelle est votre prédiction?

Oui, 100%. En dehors de l’Europe, 58 pays dans le monde déploient actuellement leurs initiatives de paiement en temps réel basées sur un compte de nouvelle génération. En Europe, nous appelons cela Open Banking, mais au Brésil, c’est PIX, en Inde, l’Unified Payments Interface et en Australie, la New Payments Platform.

Dans le cadre de ce nouveau modèle, le mécanisme de schéma de carte hérité est désintermédié pour faciliter les mouvements d’argent directs et en temps réel entre les comptes bancaires – ce qui se trouve également être plus sûr et plus sécurisé.

Chez Volt, notre plateforme de paiements intelligents harmonise ces initiatives en un point d’accès et une interface unique. Nous sommes les personnes qui s’efforcent de travailler en temps réel pour accélérer cette révolution mondiale des paiements en temps réel. C’est déjà excitant, mais nous ne faisons que commencer.

Volt a contribué à l’Open Banking Report 2021. Cliquez ici pour télécharger le rapport.

À propos de Tom Greenwood

Tom est le fondateur et directeur général de Volt. Il est responsable de la gestion des relations stratégiques, du développement de la stratégie et de la planification, et de la conduite de l’expansion internationale. Tom a précédemment fondé IFX Payments, une entreprise fintech de plusieurs milliards de dollars de chiffre d’affaires opérant en Europe et au Moyen-Orient.

À propos de Volt

Volt est une passerelle de paiement ouverte qui favorise l’adoption mondiale des paiements en temps réel de compte à compte (A2A). En réunissant des systèmes de paiement instantané nationaux disparates, il permet aux commerçants du monde entier de recevoir des paiements A2A de manière universellement cohérente.

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