JP Morgan Viva Wallet Deal crée la première licorne FinTech de Grèce

La « licorne » grecque Viva Wallet a signé un accord avec le géant bancaire américain JP Morgan, ce dernier acquérant environ 49 % de la banque en ligne.

Concrètement, JP Morgan va acquérir les parts de Viva Wallet détenues par trois fonds : Hedosophia (24%), le family office de la famille Latsis (13%) et Deca (10%).

Les principaux actionnaires de Viva Wallet, Haris Karonis et Makis Antypas, conservent une participation majoritaire de 51 % et continueront de diriger l’entreprise, rapporte le journal Naftemporiki.

« Unicorn » est un terme utilisé dans l’industrie du capital-risque pour décrire une start-up privée d’une valeur de plus d’un milliard de dollars.

Selon des informations, JPMorgan a évalué Viva Wallet Holdings à 2 milliards de dollars, le géant américain en payant près de la moitié pour l’acquisition d’actions.

Portefeuille Naissance de Viva

Les fondateurs Haris Karonis et Makis Antypas ont créé une société appelée Realize en 2000, créant des programmes informatiques pour les banques grecques.

D’une entreprise qui créait des programmes bancaires, elle est devenue fintech à une époque où la plupart des Grecs – en particulier les personnes âgées – préféraient faire la queue à la banque pour retirer de l’argent.

Viva Numbers a été fondée en 2006 en tant que filiale de Realize. La société a fourni des services vocaux et de téléphonie Internet avec un permis de la Commission nationale des télécommunications et des postes.

L’entreprise s’est ensuite développée pour devenir un fournisseur de télécommunications, une agence de voyages en ligne et un agent d’assurance enregistré. Il a fourni des services de billetterie en ligne pour des concerts, des théâtres et des services de voyage et bancaires, tels que Viva Payments.

Atteindre le sommet

L’injection de capital-risque dans la société grecque s’est faite avec l’aide d’Apostolos Tamvakakis, un homme que Karonis considère comme son mentor.

Tamvakakis a amené le premier grand investisseur à Viva Wallet, le family office de Marianna Latsi et Paris Kasidokostas. La famille Latsis a investi 6 millions d’euros et l’entreprise τοοκ off.

Viva Wallet s’est étendu à l’étranger, et plus tard, en 2018, Dimitris Daskalopoulos de Deca investira dans l’entreprise en obtenant une part de 10 %.

Bientôt, Viva était présent dans 23 autres pays et a acquis Praxia Bank, obtenant ainsi une licence bancaire.

Actuellement, Viva Wallet est la première néobanque européenne à disposer d’une infrastructure complète dans le cloud Microsoft Azure, et compte désormais plus de 600 employés.

Il fournit des services dans 19 langues différentes et des paiements dans 10 devises, tout en étant membre officiel de Visa et MasterCard.

En 2021, Viva a acquis une participation de 33,5% dans le polonais N7 mobile, une société spécialisée qui développe des logiciels.

N7 mobile a développé des logiciels et des technologies hybrides pour des clients en Pologne et dans le reste de l’Europe, tels que Microsoft, Orange, T-Mobile et Dolby.

En 2020, Viva Wallet a réalisé un chiffre d’affaires de 44 millions d’euros, alors qu’en 2021 il a quasiment triplé de taille pour atteindre environ 130 millions d’euros, une performance qui témoigne du dynamisme de ses opérations.

Il fournit des services d’acceptation de paiement aux entreprises de toutes tailles via l’application innovante Viva Wallet POS, les appareils complémentaires Google Play et via la passerelle de paiement avancée dans les magasins en ligne.

Il propose également des comptes professionnels avec un IBAN local et une carte de débit professionnelle Mastercard.

Viva Wallet Holdings possède une licence bancaire grecque (VIVABANK SA) et une licence d’établissement de monnaie électronique de la Banque de Grèce, conformément aux dispositions de la directive PSD II pour les activités dans la région EEE-31 et au Royaume-Uni.

L’accord avec JP Morgan

JP Morgan a signé un pacte d’actionnaires avec Haris Karonis, dont les détails de l’accord n’ont pas été divulgués.

Il est rapporté que le flirt de JPMorgan avec Viva Wallet a commencé à l’automne 2021 à Londres, où la société grecque a des bureaux.

L’acquisition de Viva Wallet s’inscrit dans un plan plus large des Américains pour pénétrer le marché des entreprises de services numériques.

JP Morgan Chase aurait accepté une injection de capital d’environ 200 millions d’euros à la société grecque.

En outre, le président et chef de la direction de JPMorgan Chase s’est rendu en Grèce la semaine dernière et a rencontré le Premier ministre grec Kyriakos Mitsotakis pour annoncer des investissements en Grèce.

Les startups grecques qui ont attiré de gros investisseurs

Alors que Viva Wallet est devenue une marque internationale, il existe d’autres startups grecques qui ont étendu leurs activités à l’étranger, attirant de gros investisseurs.

Beat, lancé en 2011, a montré au consommateur grec l’utilité d’une application mobile pour ses déplacements quotidiens.

Beat a été acquis par Daimler, qui a formé une joint-venture avec BMW appelée Free Now, dans laquelle Beat est le fleuron. Free Now est l’une des principales plateformes urbaines en Europe, desservant 100 villes dans 10 pays.

Skroutz, du nom du personnage de Disney, a débuté en 2005 en tant que site de comparaison de prix. Aujourd’hui, elle a créé Skroutz Marketplace, offrant aux commerçants la possibilité de vendre en ligne sans investir dans une e-boutique.

Blueground a débuté en 2013 sur le marché de la gestion de la location d’appartements meublés de courte durée. Bloomberg a rapporté que sa valeur a maintenant atteint 750 millions de dollars.

Hellas Direct a débuté en 2011 en tant que compagnie d’assurance numérique pour les automobilistes. Dix ans plus tard, est classée parmi les 1 000 entreprises européennes à la croissance la plus rapide.