Assurance voyage : tout ce que vous devez savoir pour couvrir votre voyage


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Les voyageurs qui souhaitent protéger leur voyage peuvent envisager une assurance voyage ou un plan de protection de voyage. Les deux semblent similaires, mais ils sont assez différents.

Images de l’avion de ligne/Getty Images

Nous sommes au milieu de la saison des voyages des Fêtes, et en raison de la omicron à propagation rapide variante COVID, nouvelles restrictions de voyage sont en place. Avec tous les facteurs hors de notre contrôle qui pourraient conduire à l’annulation ou au report d’un voyage, l’achat d’une assurance voyage en vaut-il la peine ?

L’assurance voyage n’est pas la même chose que la protection voyage, même si cela ressemble à la même chose, et de nombreux voyageurs pensent qu’elles sont interchangeables. L’assurance voyage est un produit réglementé souscrit par une compagnie d’assurance. La protection de voyage, qui est souvent offerte par les agences de voyages ou les agences de voyages, est moins complète et moins chère, et elle ne propose généralement que de renoncer à des frais ou de vous accorder un crédit pour l’annulation de votre voyage.

Au début de 2020, lorsque la pandémie a commencé, l’assurance voyage ne couvrait pas toujours les annulations de voyage en raison de la fermeture. Mais maintenant, au plus profond de la deuxième année de la pandémie, les polices d’assurance voyage ont changé, offrant davantage de protections liées au COVID.

Si vous êtes voyager cette saison des vacances, nous vous parlerons de la couverture d’assurance voyage pour les annulations liées au COVID, en quoi elle diffère de la protection voyage et ce qu’il faut considérer avant de faire un achat.

Qu’est-ce que l’assurance voyage ?

L’assurance voyage est un type majeur de police d’assurance supervisée par les organismes de réglementation des assurances de l’État. En souscrivant un régime d’assurance voyage, vous pourriez être remboursé des pertes qui pourraient survenir pendant votre voyage. Les incidents couverts peuvent aller d’inconvénients inattendus tels que des bagages retardés à des interruptions majeures telles qu’une maladie ou une blessure.

Comme toujours, vérifiez auprès des sources officielles concernant les exigences en matière de visa et de voyage vers votre destination spécifique, car vous ne voulez pas être pris au dépourvu. Si vous souhaitez faire un voyage à Cuba, par exemple, vous serez peut-être surpris de constater que vous avez besoin d’une assurance médicale non américaine, selon le département d’État. Une police d’assurance voyage couvrira cette exigence.

Que couvre réellement l’assurance voyage ?

La police d’assurance voyage typique se compose de deux éléments : les services d’annulation de voyage et les frais de santé.

Annulation de voyage

Si vous ne pouvez pas voyager en raison d’un événement imprévu, l’assurance voyage vous remboursera les frais initiaux non remboursables, tels que les réservations de vols et d’hôtels qui, autrement, ne pourraient pas être remboursés. Les événements imprévisibles incluent généralement des choses sur lesquelles vous n’avez aucun contrôle et qui vous empêchent de voyager, comme les intempéries, une blessure ou une maladie, ce qui inclut désormais les maladies liées au COVID dans la plupart des cas (mais pas tous).

Ce n’était pas proposé lorsque les fermetures ont commencé. « [The public] était nerveux parce que la plupart des polices d’assurance avaient des exclusions en cas de pandémie », a déclaré Michael Giusti, analyste chez Devis d’assurance. « Mais l’industrie du voyage s’est tournée vers le consommateur et a inclus COVID dans les politiques. Et donc, si vous tombez malade avec COVID et ne pouvez pas voyager, ils couvriront vos dépenses. »

Les événements imprévus causés par des conditions préexistantes sont même couverts. Par exemple, si vous souffrez d’asthme et subissez une crise, cela compte toujours comme un événement imprévu, selon Giusti. Les événements prévus, comme un voyage au cours de vos huit mois de grossesse, ne sont pas couverts.

Les mandats gouvernementaux qui peuvent entrer en vigueur pendant que vous voyagez ne sont pas nécessairement couverts non plus, a déclaré Giusti. Cela signifie que, si vous ne pouvez pas prendre l’avion en raison d’un nouveau mandat, vous pourriez ne pas être couvert par votre police. Et la peur de voyager n’est pas non plus couverte – donc si vous avez peur de voyager en raison de craintes de contracter COVID, votre police d’assurance voyage ne remboursera pas votre voyage.

Frais de santé

La deuxième partie de la police d’assurance voyage typique couvre les frais de santé si vous êtes en dehors de votre réseau d’assurance habitation pendant votre voyage. Cela comprend souvent les visites chez le médecin pour des maladies plus petites, par exemple, un problème d’estomac, ainsi que les services d’urgence, y compris les évacuations médicales. Votre compagnie d’assurance voyage prendra en charge tout ce que votre assureur maladie ne couvrira pas (en fonction de votre régime et de votre franchise). Lisez les petits caractères pour vous assurer que cela est inclus dans votre plan.

Qu’en est-il de la protection contre les voyages ? En quoi est-ce différent ?

Alors que l’assurance voyage peut offrir une couverture financière pour les dommages de location, la perte de bagages, les retards de vol, les factures médicales et l’annulation de billets, la protection de voyage vous permet généralement de modifier, d’annuler ou de rembourser un achat de voyage (tel qu’un vol ou un hôtel). Vous trouverez souvent des compagnies aériennes offrant la possibilité d’acheter une protection de voyage lorsque vous achetez un billet en ligne, ce qui peut vous aider à récupérer votre argent ou vous offrir un crédit de voyage si vous devez annuler un vol.

La protection voyage, également appelée protection voyage, n’est pas offerte par les hôtels mais peut être achetée lors de la réservation d’une croisière. Payer la facture de la protection des voyages des croisiéristes n’est généralement pas recommandé, car la couverture est extrêmement limitée lorsque vous creusez dans les petits caractères, selon Benét J. Wilson, rédacteur en chef de Le gars aux points.

Les cartes de crédit Premium peuvent également offrir une couverture pour certains frais de voyage en tant qu’avantage du titulaire de la carte. Cette couverture est généralement étiquetée comme une assurance voyage, mais offre un minimum de ce que vous obtiendriez généralement en achetant par l’intermédiaire d’une agence d’assurance. Ce qui est couvert dépend de la carte, mais généralement, vous envisagez une couverture pour une évacuation d’urgence, un décès, une perte de la vue ou la perte de membres, selon Wilson.

Pour vous assurer que vous souscrivez une véritable police d’assurance voyage, ne cherchez pas seulement le mot « assurance » – assurez-vous de rechercher une marque d’assurance voyage bien connue qui travaille avec un assureur voyage, comme Allianz Travel Insurance. . De plus, vous pouvez vous assurer que l’entreprise auprès de laquelle vous achetez est répertoriée sur AM Meilleur et le Association américaine d’assurance voyage avant d’acheter.

Combien coûte une assurance voyage ?

Le montant que vous paierez pour l’assurance voyage dépend de plusieurs facteurs :

  • Votre âge
  • Coût de votre voyage
  • Destination du voyage
  • La durée du voyage
  • Vos sélections de couvertures (vols et hôtels, excursions prépayées, etc.)

Cela dit, une bonne règle de base lors de la budgétisation d’une assurance voyage est de 5 à 10 % du coût total du voyage, selon Giusti.

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Les périodes anormales nécessitent des mesures anormales, qui peuvent inclure l’assurance de votre voyage.

SONGPHOL THESAKIT/Getty

Qu’est-ce que l’assurance annulation pour quelque motif que ce soit ?

L’assurance annulation pour n’importe quelle raison, ou CFAR, fait exactement ce que son nom promet : elle vous permet d’annuler pour n’importe quelle raison et de recevoir un remboursement, dépassant les limites de l’assurance voyage typique. Cependant, non seulement ces polices sont plus chères, mais elles ne couvrent généralement pas 100 % de vos frais en cas d’annulation. Et vous devez souscrire cette assurance peu de temps après avoir réservé votre voyage.

« Dès que vous déposez vos acomptes pour votre voyage, le compte à rebours commence », a déclaré Giusti. « Donc, vous devez acheter cette police d’assurance dans le délai imparti. Ils ne veulent pas que vous achetiez la police six mois plus tard lorsque vous êtes sur le point de faire le voyage et que vous entendez parler d’une nouvelle variante COVID. »

« CFAR peut rembourser jusqu’à 75 % du coût du voyage du voyageur dans le cas où il doit annuler pour une raison qui n’est pas couverte par sa politique », a déclaré Megan Moncrief, directrice du marketing chez SquareMouth.com, un moteur de devis et de comparaison d’assurance voyage. « Cela coûte une prime supplémentaire de 40 à 50% et n’est éligible que dans les 21 jours suivant la première réservation pour le voyage. »

Toutes les compagnies d’assurance voyage couvrent-elles les réclamations liées au COVID ?

Alors que la plupart des compagnies d’assurance voyage se sont généralement tournées vers la couverture des annulations liées au COVID, toutes ne l’ont pas fait. De plus, bien que la plupart des plans offrent des protections liées au COVID, ils ne vous couvriront que si vous êtes malade, pas si vous craignez de voyager en raison d’une épidémie.

Les montants de couverture varient selon la police et peuvent aller de 50 000 $ à 1 million de dollars par voyageur, selon Moncrief. SquareMouth.com suggère de rechercher une police avec au moins 50 000 $ de couverture médicale et 100 000 $ de couverture d’évacuation médicale.

Si vous êtes particulièrement préoccupé par le fait de contracter COVID, ou si vous êtes à haut risque et préoccupé par les frais d’hospitalisation, vous pouvez envisager des politiques avec des prestations médicales plus élevées. Certaines entreprises proposent des plans pour 500 000 $ de couverture médicale COVID par personne et remboursent 100 % des frais de voyage pour les annulations de maladie liées à COVID. Ces entreprises comprennent :

Il est important de parler à l’assureur et de lire les petits caractères si vous avez des questions sur votre couverture.

L’assurance voyage couvre-t-elle les frais de quarantaine ?

C’est là que ça se complique. Supposons que vous soyez en voyage à Londres et que vous contractiez COVID juste avant votre vol aller, et maintenant vous devez mettre en quarantaine jusqu’à ce que votre test soit négatif. Vous aurez soudainement besoin d’argent supplémentaire pour l’hébergement, les repas et, potentiellement, des soins médicaux pendant que vous êtes loin de chez vous.

L’assurance voyage couvrira-t-elle ces frais? Ça dépend. « Ce sera politique par politique », a déclaré Giusti. Certains plans peuvent avoir une couverture supplémentaire pour les séjours à l’hôtel et les billets d’avion en cas de mise en quarantaine. Cela dit, la planche peut ne pas couvrir l’intégralité de la quarantaine, juste une partie de celle-ci. Vous voudrez examiner les avantages de retard de voyage ou d’interruption de voyage de votre plan pour voir si les interruptions de quarantaine sont incluses.

« La plupart des polices s’étendent de sept jours au-delà de la date de retour prévue, bien que certaines politiques puissent s’étendre plus longtemps », a déclaré Moncrief. L’indemnité de retard de voyage peut varier de quelques centaines à quelques milliers de dollars en couverture. Au plus haut niveau se trouve un paiement maximum de 2 000 $ par voyageur, qui se décompose à environ 150 $ à 250 $ par jour.

Si la quarantaine est incluse dans votre garantie d’interruption de voyage, votre plan peut également fournir un remboursement pour les portions prépayées manquées de votre voyage, y compris les excursions.

Nous avons contacté les compagnies d’assurance voyage pour voir leurs offres, mais nous n’avons pas reçu de réponse immédiate. Nous tiendrons cet article à jour au fur et à mesure que nous recevrons de nouvelles informations.

Faut-il souscrire une assurance voyage ?

Ça dépend. Si vous avez versé des acomptes pour votre voyage, en particulier pour les voyages tous frais payés comme les croisières, cela peut valoir la peine de souscrire une assurance voyage. Si quelque chose se produit, vous risquez de perdre tout l’argent que vous avez déposé, et l’assurance voyage écarterait ce risque.

D’un autre côté, si vous ne prenez l’avion que pour rendre visite à votre famille pendant les vacances et que vous ne payez pas pour l’hébergement, il n’est peut-être pas judicieux de souscrire une assurance voyage, surtout si la compagnie aérienne propose une politique d’annulation simple. Mais si vous craignez de devoir annuler votre voyage pour contracter COVID, alors opter pour une assurance voyage avec une large couverture peut vous apporter une tranquillité d’esprit.

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